相信不少朋友对购车流程已经了如指掌，然而，当你们选中心仪的车辆，准备支付全款时，销售人员往往会不失时机地介绍“分期付款”的诸多优势。即便你已明确表示希望一次性付清，他们仍像未闻其声般，不断推销“零利息分期”和“零首付购车”方案。表面上看似在为你节省开支，实则其中暗藏不少玄机。今天，小编就带你们揭开4S店力推分期买车背后的真相。
首先，我们必须明确为何4S店员工会极力推荐“分期购车”这一方案，以下将从几个角度进行阐述：
销售顾问的提成大幅提升：若销售顾问成功卖出一辆分期付款的车辆，其所得提成几乎相当于卖出三辆一次性全款购车。尤其是在小城市或普通的4S店，以一辆大约10万元的车型为例，通过分期销售所获得的提成，甚至可以超过全款购车提成的好几倍。换句话说，在丰厚奖励的驱使下，销售顾问会不遗余力地引导消费者选择贷款购车。
在捆绑销售的模式中，众多品牌的4S店对销售人员实施了严格的分期销售指标，例如要求每月必须卖出10辆车中的5辆采用分期付款方式。一旦全款购车比例偏高，销售人员不仅会减少提成，甚至可能遭受罚款的处罚。从另一方面来看，这种做法实际上是在业绩压力的驱使下，迫使销售顾问向消费者大力推荐分期购车的方式。
金融服务费用通常占贷款金额的3%至5%，以一辆价值10万元的车为例，就能轻松赚取3000至5000元；此外，这笔费用销售顾问是不会主动告知你的，整个过程悄无声息，仿佛神不知鬼不觉。
购车分期涉及的费用，如GPS安装费等杂项，由于采用分期付款方式购车，故需额外支付以“风险控制”为名的GPS安装费用，费用高达上千元。综合来看，分期销售车辆相较于全款购车，其利润可高出上万元，这也是4S店热衷于分期销售车辆的根本原因。
自然，这并不意味着分期付款就毫无益处，我们仍需对利弊进行综合考量，最终选择最适合自己的方式才是关键。以优点为例，分期付款通常能降低购车的门槛，部分情况下首付比例仅需20%，甚至可以实现零首付，即便资金紧张也能实现购车愿望。此外，消费者还能享受到厂家频繁推出的“免息分期”优惠活动，而一次性付款的客户则无法享受到这一待遇。概括而言，目的在于用尽可能少的资金购得心仪的车辆。这一点，正是现今众多朋友选择分期购车的主要动因。
至于分期付款的不足之处，其中最显著的不足在于其总成本有可能增加，简言之，“免息”可能变成了服务费用，再加上利息，整体支出通常会比一次性付款高出5%-15%；换句话说，虽然单车的价格有所下降，但各种杂七杂八的手续费和服务费也不少，如果把这些费用全部加起来，可能比你一次性购车还要昂贵，而这些信息销售顾问并未提及。由于这是贷款购车，车辆的归属权受到限制，即便你已经支付了首付，那所谓的“大绿本”也不会落入你的手中，换句话说，在贷款未完全偿还之前，那本大绿本实际上是被抵押给了金融机构，若要转售或过户，必须得到对方的同意。从严格意义上来说，在贷款未还清之前，这辆车实际上并不属于你。
若我们确实打算采用分期付款方式购车，有哪些关键点需要留意呢？这其中实则隐藏着不少陷阱。首先，我们必须明确“零利息”并不等同于零成本；所谓的金融服务费、档案管理费、GPS安装费等看似合理的费用，实则不过是变相的利息。以奥迪A4的“免息”贷款为例，金融服务费换算成实际年化利率，可能高达4%-6%。其次，零首付购车看似减轻了购车压力，但实际上贷款利率较高，附加的约束条件也较多。通常情况下，其总成本可能会比30%首付的方案高出30%。再者，若发生违约，根据部分合同的规定，提前还款需支付3%-5%的违约金，而逾期罚息则按每日万分之八计算，年化利率接近30%。这些条款在签订合同时，销售顾问往往有意无意地忽略了。简单来说，若不违约尚可，但一旦违约，便会涌现出各种额外的费用。此外，诸如强制性的保险套餐、保养服务捆绑套餐等，也属于间接盈利手段。
购车分期付款时，我们需先挑选合法的机构，银行或厂家的金融机构（例如上汽金融、丰田金融）应优先考虑，同时要提防那些缺乏金融许可的小额贷款公司，以免遭遇暴力催收。接着，对于合同细节，必须密切关注利率、服务费用以及提前还款的相关条款。销售人员需在书面材料中明确指出无额外费用，并在必要时保存录音作为证据。贷款结清后需迅速办理抵押物解押手续，取回重要文件，同时索取结款凭证，以避免金融机构在后续环节产生纠纷。当然，最关键的是要依据自身经济状况，确保不发生违约行为，通常情况下，月供金额不宜超过月收入的35%。
因此，分期购车本质上只是一种手段，并无优劣之分，关键在于消费者是否能够透彻理解其中的规则。当销售人员热衷于向您推荐“零利息分期”方案时，不妨带着微笑提出疑问：“他们收取的金融服务费是多少？能否提供正规发票？”只需多问这么一句，或许就能节省数千元。毕竟，节省下来的钱就是纯利润，明智的消费才是真正的划算，大家觉得对吗？
